12月に入り、今年一年の収支データが出そろいました。
家計簿アプリやノートを開きながら、
「思っていたより使っていたな」
「ここは意外と安定していたな」
そんな気づきが、静かに浮かんできます。
40代になって感じるのは、
家計管理は“締めつけるため”のものではなく、
これからを安心して暮らすための下準備だということ。
年末という区切りの時期だからこそ、
あらためて家計管理の基本の「き」を
やさしくおさらいしてみたいと思います。
家計管理の出発点は「手取り収入」を知ること
予算立てのいちばん最初にすることは、
毎月の手取り収入を正確に把握すること。
基準にするのは、税金や社会保険料が引かれた後の金額です。
ボーナスがある場合は、
月々の生活費とは切り分けて考える方が、
家計がぶれにくくなります。
「なんとなくこれくらい」ではなく、
数字として把握するだけで、
お金との距離が少し近づく感覚があります。
支出は「固定費」から見直すのが近道
次に行うのが、支出の整理です。
過去3〜6か月を目安に、
支出を以下のように分けてみます。
○ 固定費（住居費・光熱費・通信費など）
○ 変動費（食費・日用品）
○ 娯楽費・雑費
○ 貯蓄・投資
特に意識したいのが固定費。
毎月ほぼ自動で出ていくお金だからこそ、
一度見直すと、家計への影響が長く続きます。
責めるためではなく、
現実を知るための仕分けとして、
淡々と確認するのがポイントです。
予算立ては「ルール」があると迷わない
支出の全体像が見えてきたら、
次は予算の考え方。
シンプルで取り入れやすいのが、
50／30／20ルールです。
○ 生活費：50％
○ 娯楽費：30％
○ 貯蓄：20％
必ず守る必要はありませんが、
「何にどれくらい使うか」の目安があると、
日々の判断がぐっと楽になります。
もうひとつ、40代におすすめなのが
先取り貯蓄という考え方。
収入から先に貯蓄分を確保し、
残りで生活を組み立てる方法です。
40代の暮らしに合う、予算配分の目安
参考までに、手取り収入に対する
一般的な目安を挙げてみます。
○ 住居・光熱費：25〜30％
○ 食費：10〜15％
○ 交通・通信：10％
○ 貯蓄・投資：20％
○ 娯楽・雑費：20〜30％
「合っていないからダメ」ではなく、
「どこが多いか」「どこを調整できそうか」
そんな視点で見るだけで十分です。
家計管理は“続けられる形”がいちばん大切
予算は、給料日を基準に立てると管理しやすくなります。
アプリやExcelなど、
自分が無理なく続けられる方法を選ぶことが大切です。
毎月ぴったり合わせようとせず、
使いすぎた月があれば、次の月で調整する。
40代の家計管理には、
そのくらいの余白があっていいと思います。
お金を整えることは、暮らしを整えること
無理な節約や高すぎる目標は、
家計管理を苦しいものにしてしまいます。
12月は、
「反省の月」ではなく、
「これからを整える準備の月」。
数字を通して暮らしを見渡すことで、
お金との関係が少しやさしくなる。
そんな感覚を大切にしながら、
来年の家計を整えていきたいと思います。
